Good 住mile Company

Good 住mile Companyについて

【Good 住mile Company】は、「住まいに笑顔」をコンセプトに、 お部屋探し、家探しをしている人々に役立つ不動産や暮らしの情報をお届けするサイトとなっております。意外と知られていない不動産に関する知識や、ちょっとしたアイデアで暮らしの彩りを変えるコラム記事など、皆様の暮らしを応援するべくサイト運営をしていきますので、ぜひご覧ください。

「Good 住mile Company」の記事PICKUP!

財形住宅貯蓄
今すぐにでもマイホームがほしいのに頭金がない・・。年収もさほど高くはない。これではマイホームは買えません。頭金作りは計画的に行なうしかありません。有利に無理なく住宅積立を行なう方法があります。その代表的な積立が「財形住宅貯蓄」です。サラリーマンが毎月コッコッと貯金をしようと思っても、日常の生活費に消えていくものです。特別に賛沢するつもりはなくとも、ついついお金を使ってしまいます。不足することはあっても余ることはまずありません。余ったら使うからです。財形なら給料やボーナスから天引きされるシステムなので、無理なく知らないうちに貯蓄されます。さらに非課税であり、公的ローン(財形融資)から低い金利で融資が受けられます。申し込み方法は、貯蓄する額を決めて勤務先に「財形貯蓄申込書」を提出するだけです。財形貯蓄には.般財形」「財形住宅」「財形年金」の3タイプがあり、一般財形以外は非課税枠が設けてあります。住宅取得を目的にするので「財形住宅」を利用します。目的以外の取り崩しには、利息に20%課税されます。住宅目的でも一定の条件を満たしていない場合にも特典はなくなります。利用方法は、1年以上にわたって貯蓄をし、50万円以上の貯蓄残高が必要です。貯蓄額の、倍まで、最高4000万円までの財形住宅融資を受けることができます。

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住宅ローンメンテナンスの第一歩「家計の見直し」

ローンを組んだ「後」の話、いわゆるローンメンテナンスについて、その方法や注意点をご説明したいと思います。住宅ローンは一度組んだら「終わり」ではありません。全額、返済して初めて「終わり」になります。それだけに、しっかりとメンテナンス方法を身に付けておきましょう。まず、住宅ローンをメンテナンスするにあたり最初に実践してほしいのが、ご自身の家計を見直すという作業です。家計を見直すとは、「収入が安定しているか」「無駄な支出をしていないかどうか」の確認作業のことです。たとえば、繰り上げ返済を行うとした際、当然、手元に繰り上げる返済資金(原資)がなければなりません。無駄遣い(どんぶり勘定)ばかりしていて預貯金がゼロでは、繰り上げ返済できるはずもありません。また、将来の収入予測ができなければ、毎月あるいはボーナス返済額の変更なども不可能でしょう。要は、「現在の家計収支」だけではなく、「将来の家計収支』までも見積ることができるか?この点が重要となるのです。収入と支出のバランスがとれていなければ、継続的に住宅ローンの返済と並行して貯金はできません。「気がついたら100万円貯まっていた」のではなく、「繰り上げ返済するために、毎月、一定額を積み立てた」かどうかがポイントとなります。「家計管理の裏付けなくしてローンメンテナンスは成功しない」まずは、この点を忘れないようにしましょう。

住宅ローン「借り換え」に向いている人とは?

住宅ローンの借り換えは、どのような人に適しているのかか考えてみます。当初3%で借りた住宅ローンを一定期間経過後に2%のローンに借り換えた場合のシミュレーションをします。たとえば30年返済でローンを組み、5年間返済して残期間が25年になったとします。その時点での借入残高がちょうど2、500万円だったとすると、金利2%(金利差1%)の住宅ローンに借り換えることによって、毎月返済額は1万2,589円(ボーナス返済はなし)、総返済額は約377万円軽減されることになります。分譲マンションにお住まいの方であれば、管理費相当額が毎月、削減される計算です。驚きの数字ですね。住宅ローンは非常に長期に渡った返済期間の借金です。そのため、“たかが”金利差1%、“されど”金利差1%。借り換えの威力は効果的面なのです。さらに、「金利差0.5%」と「金利差2%」でシミュレーションします。借入残高3、000万円と同2、500万円だけの試算ですが、金利差1%と比べた場合、金利差が半減(0.5%)すると、その軽減効果も半減。逆に、金利差が2倍(同2%)になると、その効果も2倍近くになるのです。その上、借入残高が多ければ多いほど、また、残期間が長ければ長いほど、借り換えの軽減効果が高くなります。借り換えはローンメンテナンスの主力となり得る素質を備えているのです。ただし、借り換えには手数料がかかります。「費用」対「効果」を考慮せずして、借り換えは成功しないのです。そう考えると、借り換えに向く人とは、15年程度の残期間がある、あるいは、1、000万円程度の借入残高があることが1つの条件となります。毎月返済額と総返済額を軽減し、同時に借り換え手数料も減らせるかどうかがポイントですね。

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